消費貸款收傘 5萬人信用破產

償債時代來臨 單月打銷呆帳近85億元 部分銀行停收現金卡新件 更比賽催收

【本報台北訊】消費金融信用惡化，銀行轉銷信用卡和現金卡呆帳暴增，8月單月打銷呆帳金額近85億元。為避免吃呆帳，銀行開始緊縮現金卡等無擔保的消費性貸款，並加強催收，業者估計，最近一個月約新增五萬人信用破產，被銀行打入拒絕放款「黑名單」。

台灣在不到兩年的時間，消費性貸款餘額幾近增加一倍，根據中央銀行統計，連同現金卡在內的「其他個人消費性貸款」餘額，今年8月比2003年底增加5000 億元。這5000億元對台灣民間消費貢獻很大，一旦銀行開始抽銀根，消費者開始還錢，百貨等內需行業會受到衝擊。也有總體學者視之為「消費泡沫」破滅的開始。

銀行業者說，銀行緊縮動作從現金卡等申辦門檻較低的項目開始，國泰世華銀已暫停受理現金卡新件，花旗、匯豐銀縮編現金卡業務，玉山金控日前法說會也表示考慮暫停現金卡新件申請。也有銀行暫停通信貸款，嚴審小額信貸申請。

由於借款人會同時與多家銀行往來，各家銀行為避免接到「最後一棒」，不僅拒絕新放款，也比賽催收。一位銀行員指出，他們非常注意同一個現金卡持卡人各家銀行的借款額度，太晚去催收，持卡人一定先還別家的錢。

銀行緊縮消費金融對消費者來說，表示「以債養債」時代結束，不但借不到下一筆錢來還既有的欠債，還要面對催收。銀行業者預期，接下來可能會有很多人信用破產，而且還要開始過節儉的日子，薪水要強迫還債。

銀行收傘從信用較差、風險較高的客戶著手，動用信用卡循環信用和現金卡者，為第一波監控對象。過去一年現金卡放款餘額暴增1000億元，信用擴張太厲害，所以現金卡會是銀行收傘第一波受衝擊的。

消費金融業務反轉速度非常快，今年上半年台新銀還大幅擴增現金卡持卡人的信用額度，今年1月單月信用卡和現金卡打銷呆帳金額合計不到40億元，不料下半年各銀行催收困難，打銷呆帳金額大增，8月單月超過80億元。

一位銀行業者說：「這是台灣第一次面對消費金融衰退。」金融股股價已受到衝擊，荷銀證券調降消費金融業務量較大的中信金、台新金評等，兩金控被點名後股價下跌。