Thursday, March 23, 2006

富爸爸 打造白金小孩

他們10歲上下、名下資產已破千萬。

依據長期經營兒童客戶的台北富邦銀最新統計發現,兒童往來戶當中,就在最近,有十幾位小朋友,名下資產陸續突破1000萬元,至於存款金額超過100萬元的白金小孩上千人。

在父母精心打造下,這群白金小孩的財富人生路,已大幅領先在起跑點上。

目前,各銀行中對兒童戶的經營,投入最深的就是台北富邦銀,累計7年來,一共有8萬多名兒童往來戶,每人平均存款金額12萬以上,比很多成年人的存款還多。

當中,符合300萬門檻、可以晉升白金理財貴客身分的未成年人,有2200多人

孩子的錢怎麼來的?當然都是父母、長輩給的,在法定的免稅額內,一步一步為孩子累積財富,為了打造全方位的白金小孩,父母都會在法定範圍內,運用各項金融工具(詳見右表)。

有的小孩,一年當中父母、祖父母各給100萬,一年就有400萬。

「其實,錢財事務都是父母在打理,這些孩子並不知道自己資產豐厚。」台北富邦銀資深協理陳怡芬說,除了做存款,這些小富翁名下也有保險、有投資,光是定存超過300萬的,就有150人以上。

在資產配置上,白金小孩存款大概佔6成、投資佔2成5上下,保險約佔1成5。

陳怡芬說,銀行經營兒童客戶,每年都舉辦兒童理財營、辦講座、送禮物,並不賺錢,但是,主要著眼長遠的未來,培養兒童正確理財觀、也培養未來的客戶。

除了台北富邦銀,上海商銀、日盛銀有推兒童理財套餐、彰銀也有針對兒童,推出專屬存款帳戶。

白金兒童理財術

項目
運用規定
定存 ◆存款人年齡不限

◆利息併入父母綜合所得申報

基金

◆投資人年齡不限

◆投資收益免稅

保險

◆14歲以下,保額最高200萬

◆投資型保單月繳金額3000元以下(各公司規定不同)

◆7歲以下,不能當要保人(各公司規定不同)
稅務 ◆每年每人贈與110萬以內,免贈與稅

◆存款移轉金額在贈與免稅額度內,免申報

◆贈與股票、基金、不動產,不限金額、均須申報贈與
信託 ◆委託人、受益人不同一人,這種他益信託要課贈與稅
資料來源:各金融機構 記者莊瑞祥、劉菁菁、李國煌/製表

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